最稳健的家庭资产配置!

很多人在后台问多多“2w元我能做什么投资?”或者让多多推荐基金。理财规划师在给出理财意见之前,一定是先了解你的财务状况,对你的风险承受能力做出评测,然后才给出相应的理财方案的意见。而这个过程中,理财师给出的建议里首先会做的就是完善你的资产配置。今天,多多就和大家讲讲什么是资产配置,你的资产该如何配置?

说到资产配置,可能有点陌生。但你一定听过“鸡蛋不要放在同一个篮子里”,资产配置就是这个意思。

先来说说都有哪些篮子

1.流动资金

就是我们手头上的现金和银行里的活期存款,还包括你们第三方平台里的钱。可以随取随用。

2.保障类资产

就是产生固定收益的产品,属于保本增值类资产。例如基金定投,债券这些。收益类一般在5~6%左右。关于流动性的问题,就是一般般~例如你要购买两年期的理财产品,一个月后发现就想取出来,能取吗?能呀!但是收益率基本和活期差不多,有时候还不如活期。

4.权益类资产

这类的资产包括有股票、黄金这些大宗商品。你们基本对这类资产又爱又恨。因为这类资产最大的好处就是,收益率很高,最大的坏处就是,亏损也很高。

5.另类的资产“房产”

说实话,多多现在也不知道房产应该放在哪一类资产里,所以给他取名为“另类”的资产。至于怎么另类,多多后面再接着讲。

了解了这几个篮子后,我们再来看看我们要怎么放了。

1.流动资金

流动资金要预存多少?请记住这个公式:

流动资金=“每个月生活开销×6”+“一年内计划的大开销”。

每个月的生活开销:就是水电,房租、吃饭这些大概花2000元。

一年内计划的开销:比如计划这一年要报个班提升一下自己。预计5000元左右。

这些钱,你可不能等到要花的时候,才去瞅瞅基金定投里的钱能不能取出来。一定是提前准备好的。

2.保障类资产

关于保险我们要买多少?买什么?这里简单的说一下标准。

保险购买的顺序建议是这样的:重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老金。

为什么优先重大疾病保险呢?

粤语里有句话说:手停口不停,遇到重大疾病的时候,肯定是影响工作了,没了收入来源,怎么维持你的生存。加上一般遇上了重大疾病后,医药费的负担也相当大,社保能给你报的也不多。

也有一些人保险意识很强的一下就买个大保额,基本上每年的保费在3~5万左右。但一年3~5万对于刚工作没多久的人来说,也是一大压力。那么我们该把保险这笔支出控制在多少呢?下面是个简单的标准。

一个人(家庭)每年的保费支出控制在(现有金融资产+每年结余)的15%。

3.固定收益类资产

前面说到,固定收益类的资产就是保本增值的资产。一般收益类在5~6%左右。那就有人提出了,那我把余下来的钱都放在固定收益类资产好不好。多多说,处于家庭形成期和刚出来的年轻人,可以这么做。就是随着你的收入增多,余下的资产越来越多的话,都把钱放在这个篮子里,不利于资产的更好的配置。就说这几年的物价水平,都快高于国债收益率了。多多建议到你家庭成熟期,固定收益类资产占家庭资产的40%比较合适。

4.权益类资产

现在看到大部分的家庭和个人理财配置中,基本上70%甚至一些个人100%的都放入这个篮子里。大家求财心切!多多也是能理解的。但,就像前面说到的这类资产是高风险和高收益并存的,配置过高,赚钱还好说,万一亏损,配置过高会导致资产缩水,很可能影响我们的生活质量。所以多多建议这一部分的资产不要超过家庭资产的30%较合适。

5.房产

关于房产,为什么说它另类呢?买房投资的一些问题?多多下次再和大家说说。

来源:多多说钱(ID:ddimoney)     作者:多多